Der Unternehmenskredit in der Übersicht
Die verschiedenen Formen der Unternehmenskredite
Unternehmenskredit ist der Oberbegriff für verschiedene Darlehensformen für Selbstständige und Geschäftskunden. Ein Unternehmenskredit kann das Startkapital für den Schritt in die Selbstständigkeit sein. Er kann aber auch ein Investitionskredit für den erfolgreichen Fortbestand am Markt sein. Oder Sie nutzen den Unternehmenskredit für eine Umschuldung bestehender Kredite.
Wir stellen Ihnen die verschiedenen Formen eines Unternehmenskredites vor. Für eine persönliche Beratung und eine erfolgreiche Finanzierungsvermittlung rufen Sie uns gerne an oder schreiben uns eine Mail. Wir antworten umgehend.
Der Unternehmenskredit als Existenzgründungsdarlehen
Startups, Jungunternehmer und Gründer können ihr Eigenkapital mit einem Existenzgründungsdarlehen aufstocken. Kredite für Gründer bietet zum Beispiel die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), die gleich drei KfW Gründerkredite anbietet. Existenzgründungsdarlehen sind meist tilgungsfrei in den ersten Jahren und bieten eine recht lange Laufzeit und niedrige Zinsen.
Der Unternehmenskredit als Investitionskredit
Der Unternehmenskredit als Investitionskredit wird zur Finanzierung von Sachgütern, Grundstücken oder Fahrzeugen genutzt. Er wird von Unternehmen genutzt, um das Unternehmen wettbewerbsfähig zu halten und die Markstellung auszubauen.
Der Unternehmenskredit als Warenfinanzierungsdarlehen
Ein Warenfinanzierungsdarlehen ist eine Vorfinanzierung zum Einkauf von Waren und Produktionsmaterialien. Das Warenfinanzierungsdarlehen schafft Freiraum für den Unternehmer, der die Vorfinanzierung nicht aus Eigenmitteln bestreiten muss.
Der Kontokorrentkredit als Sonderform des Unternehmenskredites
Den Kontokorrentkredit kennen Sie sicher auch von Ihrem Girokonto. Besser bekannt ist diese Kreditform als Dispo, Dispokredit oder Dispositionskredit. Sie bekommen mit einem Kontokorrentkredit die Möglichkeit Ihr Konto bis zu einem gewissen Rahmen überziehen zu können. Der Kontokorrentkredit ist einer der teuersten Kreditvarianten und sollte nur kurzfristig beansprucht werden.
KfW-Unternehmerkredit Nr. 037 und 047
Der Kredit für etablierte Unternehmen
Wir möchten Ihnen den KfW-Unternehmerkredit mit der Nummer 037 und 047 etwas genauer vorstellen. Ihr Unternehmen muss mindestens 5 Jahre erfolgreich am Markt bestehen. Dieser KfW-Kredit ist nicht für Unternehmen in Schwierigkeiten geeignet.
Was wird mit dem KfW-Unternehmerkredit gefördert?
Der KfW-Unternehmerkredit kann für alles, was die unternehmerische Tätigkeit fördert, eingesetzt werden. Das können zum Beispiel laufende Kosten der Betriebsmittel, Material- und Warenlager, Maschinen und Ausstattung oder der Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen sein.
Wer kann den KfW-Unternehmerkredit beantragen?
Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige, die mindestens 5 Jahre erfolgreich am Markt tätig sind, können den KfW-Unternehmerkredit beantragen. Existenzgründer und Jungunternehmen bis 5 Jahre sind nicht berechtigt. Auch Unternehmen in Schwierigkeiten sind ausgenommen.
Wie sehen die Konditionen für den Unternehmenskredit aus?
Der Unternehmenskredit unterscheidet sich in Krediten bis 1.800.000 Euro und Krediten über 1.800.000 Euro. Kredite bis 1.800.000 Euro werden mit einer Laufzeit bis zu zehn Jahren und maximal zwei Jahren ohne Tilgung vergeben. Kredite über 1.800.000 Euro werden mit einer Laufzeit bis zu sechs Jahren und ebenfalls maximal zwei Jahre ohne Tilgung. Die maximale Kredithöhe beträgt 100 Mio. Euro.
Maximaler Kredithöchstbetrag:
- der maximale Kreditbetrag beträgt 25 % des Jahresumsatzes 2019
oder
- das Doppelte der Lohnkosten 2019
oder
- den Liquiditätsbedarf für 18 Monate bei kleinen und mittleren Unternehmen bzw. 12 Monate bei großen Unternehmen
oder
- bei Krediten über 25 Mio. Euro: 50 % der Gesamtverschuldung oder 30 % der Bilanzsumme
Die Art und Höhe der Sicherheiten müssen Sie mit Ihrer Hausbank vereinbaren. Ausführliche Informationen zu diesem Kredit finden Sie hier.
