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Home Gründung

Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit

Ingo Noack by Ingo Noack
25. Januar 2022
in Gründung
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Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit

Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit

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Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit

Wenn Sie sich als Unternehmer selbstständig machen, benötigen Sie eine Reihe an, für Ihr Business zugeschnittene, Versicherungen.

Von Haftpflicht- bis Betriebsunterbrechungsversicherung – tragen Sie als Unternehmer nicht nur ein persönliches Risiko, sondern auch das Risiko für Ihr Unternehmen.

Deshalb ist es ratsam, dass Sie sich weitgehend gegen alle möglichen Eventualitäten absichern.

Ein Blick auf die Angebote der zahlreichen Versicherungsgesellschaften zeigt jedoch, dass nicht jede Versicherung für jedes Unternehmen zielführend ist.

Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit
Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit ©bnenin/adobe.com

Deshalb sollten Sie sich vorab informieren, welche Versicherungsprodukte für Sie interessant und notwendig sind und welche Sie sich sparen können.

Als Faustregel gilt: Sie müssen genau im Bilde sein, welches die wahrscheinlichsten und größten Risiken für Ihr Unternehmen sind.

Solche Risiken können existenzbedrohlich sein und müssen daher von Beginn an berücksichtigt werden.

Kleinere Risiken können Sie auch nach Ihrer Positionierung am Markt berücksichtigen, wenn Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben besser im Blick haben.

Übersicht über die unterschiedlichen Versicherungen, die sich grundsätzlich anbieten

Im folgenden Abschnitt erhalten Sie eine fundierte Übersicht über die gängigen Versicherungsmodelle, die sich für Ihr Unternehmen anbieten.

Haftpflicht

Berufshaftpflicht

In einigen Berufsgruppen tritt ein erhöhtes Risiko auf, von Klienten haftbar gemacht zu werden. In solchen Fällen kann eine Berufshaftpflichtversicherung Ihre Existenz retten.

Wenn Sie als Arzt, Ingenieur, Architekt, Anwalt oder Versicherungsmakler arbeiten, empfehlen wir Ihnen dringend zu einer Berufshaftpflichtversicherung. Für einige Berufe ist die Berufshaftpflicht sogar zwingend vorgeschrieben.

Betriebshaftpflichtversicherung

Diese Versicherung sichert Sie gegen Schadenersatzansprüche ab, die sich aus der Ausübung Ihrer Tätigkeit als Betrieb ergeben. Sie gilt für Sie und auch für Ihre Mitarbeiter, sowie für Ihr Unternehmen selbst.

In vielen Fällen ist auch eine Umwelthaftpflicht eingeschlossen, die Sie gegen Schäden in Gewässern oder der Luft schützt, die durch Ihren Betrieb verschmutzt werden. Sie sollten abwägen, ob Sie diese Zusatzleistung benötigen, wenn Sie die Preise miteinander vergleichen.

Produkthaftpflicht

Bei Schäden, die durch ein fehlerhaftes Produkt entstehen, greift die Produkthaftpflichtversicherung.

Vermögensschadenhaftpflicht

Für Schäden, die das Vermögen einer von Ihnen geschädigten Person angreifen, die jedoch über die Versicherungssumme Ihrer Haftpflichtversicherung hinausgehen, greift die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung.

Gerade wenn Sie fremdes Vermögen beratend, prüfend, verwaltend, vollstreckend oder aufsichtsführend in Händen haben (Anwalt, Steuerberater, Notar) ist diese Versicherung zielführend.

Rechtsschutzversicherung

Wenn Sie als Kläger oder Angeklagter vor Gericht müssen, geht dies ordentlich ins Geld. Gerade, da die Streitwerte in einem Unternehmen häufig höher sind als in Privatprozessen, ist es sinnvoll, über eine betriebliche Rechtsschutzversicherung nachzudenken und die extra Summe auf sich zu nehmen.

Eine betriebliche Rechtsschutzversicherung übernimmt alle Verfahrenskosten, sodass Sie nicht um Ihre berufliche Existenz fürchten müssen.

Sachversicherungen

Sachversicherungen schützen Sie im Falle von Diebstahl, Brand, Wasserschaden an Ihrem Firmengebäude oder an Ihrem Inventar und sind deshalb sinnvoll, wenn Sie im industriellen Sektor oder in der Produktion tätig sind.

Gebäudeversicherung

Falls Sie in einem Produktionsgewerbe tätig sind oder ein großes Lager haben, verfügen Sie in aller Regel über große Hallen oder andere Betriebsgebäude. Wenn Sie diese gebaut oder gekauft haben, benötigen Sie eine gewerbliche Gebäudeversicherung. Je nach Versicherungsanbieter können Sie Ihre Betriebsstätten gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichern lassen.

Inventarversicherung

Sie sollten Ihr gesamtes Inventar versichern lassen. Für Maschinen und Einrichtungsgegenstände greift die Inventarversicherung

Elektronikversicherung

Sichern Sie Ihre Computer- und EDV-Anlagen ab. Falls ein Serverabsturz passiert, gehen wichtige Daten verloren und daraus entsteht oft ein wirtschaftlicher Schaden. Mit der Elektronikversicherung sichern Sie sich weitgehend ab.

Maschinenversicherung

Speziell dann, wenn Sie einen Produktionsbetrieb leiten, sollten Sie Ihr Kapital, also Ihre Maschinen gegen Schäden, Versagen, Diebstahl, komplette Zerstörung oder Bedienfehler absichern.

Persönliche Absicherung und Betriebsrente – Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit

Auch Sie als Unternehmer sollten sich gut absichern. Das gilt für die Bereiche Kranken- und Pflegeversicherung. Zudem müssen Arbeitgeber seit 2002 ihre Mitarbeiter verpflichtend bezüglich betrieblicher Altersvorsorge absichern. Sie haben grundsätzlich die Wahl zwischen fünf Formen der betrieblichen Vorsorge:

  • als Direktversicherung
  • über eine Pensionskasse
  • über einen Pensionsfonds
  • als Direktzusage/Pensionszusage
  • über eine Unterstützungskasse
Ingo Noack

Gründer, Unternehmensberater & Autor

Tags: Versicherungen für Ihre Selbstständigkeit
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